💰 예금, 복리로 굴려야 부자됩니다 (2025년 9월 기준 완전 정리)

🔖 메타 설명

2025년 9월 기준 예금 금리 상승기에 복리로 자산을 굴리는 핵심 전략을 소개합니다. 복리 개념, 예금·적금 활용법, 실전 상품 비교, 월복리 이자 구조까지 완전 정리했습니다.

요즘같이 금리가 올라가는 시기에는, 은행 예금만 잘 활용해도 자산을 훨씬 빠르게 불릴 수 있는 기회가 생깁니다. 그런데 같은 1년짜리 예금인데도, 어떤 사람은 복리로 불려서 이자를 이자 위에 얹어 받고, 어떤 사람은 단리로 굴려서 그냥 이자만 받습니다.

차이는 '복리'라는 단어 하나에서 벌어집니다.

이번 글에서는 2025년 9월 기준으로 예금·적금을 복리로 굴리는 실전 방법을 알려드리겠습니다.

✅ 복리의 개념, 한 번에 쉽게 이해하기

복리란, 이자에 또 이자가 붙는 구조입니다.

예를 들어 1,000만 원을 연 5% 이율로 단리와 복리로 각각 3년 넣었다면?

구분 1년 후 2년 후 3년 후

단리	1,050만	1,100만	1,150만
복리	1,050만	1,102.5만	1,157.6만

3년 후 복리는 단리보다 약 7만 6천 원 더 받습니다.

금액이 커질수록, 기간이 길수록 복리의 위력은 기하급수적으로 커집니다.

🔍 2025년 9월 현재, 은행 금리 트렌드는?

2025년 9월 기준, 한국은행 기준금리는 3.5% 수준이며, 시중은행 정기예금 금리는 **연 3.8~4.3%**까지 다양합니다. 적금은 최대 6%대 특판 상품도 등장하고 있어, 복리로 굴리기에 좋은 환경입니다.

✅ 복리로 예금 굴리는 실전 전략 5가지

이 내용은 꼭 참고하세요! 👇

1. 복리 상품 선택은 필수

은행 상품 중 ‘복리 계산’이 가능한 예금인지 확인하세요.
요즘은 상품 이름에 ‘복리’가 붙는 경우도 있지만, ‘단리’로 계산되는 경우도 많습니다.
상품 설명서나 홈페이지에서 “이자에 이자 적용” 여부를 꼭 확인해야 합니다.

2. 1년 이하로 쪼개서 이자 재투자

대부분의 예금은 1년 만기 후 이자 수령 구조입니다.
이걸 매년 재예치하면서 이자를 원금에 더해 넣으면, 사실상 복리로 굴리는 효과가 납니다.
예: 1천만 원 1년 예금 → 1,050만 원 수령 → 다시 예금 → 1,102.5만 원…

3. 복리 적금 활용하기

정기적금 중에는 매월 납입금+이자까지 복리로 굴리는 구조도 있습니다.
특히 **인터넷은행(카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크 등)**은 복리 상품 비중이 높습니다.

4. 세금우대/비과세 계좌와 함께 활용

복리로 굴려도 이자소득세 15.4% 떼이면 손해입니다.
비과세종합저축, ISA계좌, 청년형 예금 등과 결합하면 실수령액이 더 높아집니다.

5. 월 복리 vs 연 복리 차이 따지기

이자가 붙는 주기가 짧을수록 유리합니다.
같은 연 5%라도 ‘월 복리’가 ‘연 복리’보다 수익이 더 큽니다.

📌 실제 추천 복리 예금 상품 (2025년 9월 기준)

은행상품명금리복리 여부조건

카카오뱅크	정기예금	연 4.1%	단리 (직접 복리화 필요)	만기 재예치 가능
토스뱅크	자동 재예치 예금	연 4.3%	✅복리	자동 복리 구조
농협은행	NH올원e예금	연 4.0%	단리	스마트폰 가입 전용
케이뱅크	코드K정기예금	연 4.2%	✅복리 가능	만기 재예치 간편

👉 꿀팁: 복리 아니더라도 직접 이자를 원금에 더해 다시 예치하면 복리 효과가 생깁니다!

❓자주 묻는 질문 (Q&A)

Q1. 그냥 은행 예금은 다 복리 아닌가요?

아닙니다. 대부분 은행 예금은 단리 구조입니다. 복리처럼 굴리려면 이자를 수령한 뒤 원금에 다시 넣는 구조를 스스로 만들어야 합니다.

Q2. 적금은 복리가 더 유리한가요?

네, 매달 불입+이자 복리 적용되는 구조가 많습니다. 특히 청년우대형 적금, 온라인은행 적금은 복리 상품이 많아 유리합니다.

Q3. 월 복리 예금은 어디서 찾나요?

인터넷은행, 저축은행, 일부 핀테크 앱에서만 가능합니다. 예: 토스의 ‘자동 재예치’ 예금.

Q4. 5년 이상 예금이면 복리 차이 많이 나나요?

네. 예를 들어 1천만 원을 연 4%로 10년 복리 예치하면 약 1,480만 원이 됩니다. 단리보다 약 80만 원 이상 차이 납니다.

✨ 마무리하며: 복리는 ‘시간이 만든 기적’입니다

복리는 흔히 “시간을 내 편으로 만드는 기술”이라고 합니다. 짧게 보면 별 차이 없어 보여도, 5년, 10년만 지나면 격차는 수백만 원이 됩니다.

2025년 9월 현재, 금리가 높은 지금이 바로 복리로 자산을 키울 절호의 기회입니다.

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